Quelques questions qui vous seront posées lors de la souscription de votre contrat d’assurance vie.

L’assurance vie est à la fois un produit d’épargne et un produit de prévoyance. C’est un produit indispensable à la vie de tous. Il est souvent mal compris par les uns et les autres. Afin de mieux le comprendre nous vous exposons les principales questions qui vous seront posées lors de l’établissement et de la signature de votre prochain contrat d’assurance vie.

Nous rappelons qu’un contrat est un accord de volontés concordantes entre une ou plusieurs personnes (les parties) en vue de créer une ou des obligations juridiques. C’est aussi la relation juridique qui découle de cet accord.

En assurance vie, pour établir un contrat, l’assureur procède à la signature d’une proposition d’assurance correspondant au produit choisi. Il se base ensuite sur les renseignements fournis par le contractant, souvent complétés par des déclarations de santé.

Afin d’obtenir ces informations, le commercial vous posera un certain nombre de questions.

Qui est le souscripteur ?

Le souscripteur, encore appelé contractant, est la personne qui signe le contrat et s’engage à payer les primes. Il est également, dans la majorité des cas, l’assuré.

De facto, vous êtes le souscripteur du contrat, celui ou celle qui honorera les engagements financiers liés à ce dernier.

Les questions liées au souscripteur prennent habituellement en compte :

Qui choisissez-vous comme la personne à assurer (l’Assuré) ?

L’assuré est la personne sur la tête de laquelle repose le contrat, et dont la survie ou le décès entraîne le versement des prestations prévues par le contrat.

Les informations demandées concernant l’assuré sont généralement les mêmes que celles requises pour le souscripteur. Elles permettent de l’identifier et, si nécessaire, de le différencier du souscripteur.

Lorsque le souscripteur est également l’assuré, le commercial renseignera les champs correspondants en mentionnant « lui-même ».

Quels sont les renseignements des bénéficiaires du contrat ?

Le bénéficiaire est une personne physique ou morale désignée librement par le souscripteur, à condition qu’elle ait une existence légale au moment de l’exigibilité des sommes assurées.

Le souscripteur peut désigner autant de bénéficiaires qu’il le souhaite. Il peut s’agir de lui-même, d’un tiers comme un enfant ou un proche. Le conjoint peut également être désigné bénéficiaire tant que cela convient au souscripteur.

Les informations demandées concernant les bénéficiaires sont notamment :

Questions de santé

Afin d’évaluer les risques potentiels liés à votre contrat d’assurance, vous pourrez être soumis à un questionnaire de santé.

Selon le type de contrat et le montant de la prime, un rapport médical établi par un médecin peut être exigé.

C’est à ce moment que le commercial vous demandera si vous souffrez ou avez souffert d’une affection ou d’une maladie quelconque.

Par quel moyen souhaitez-vous payer les primes de ce contrat ?

Une fois le contrat signé, la dernière étape consiste à indiquer le mode de paiement de la prime.

La prime peut être payée mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement par les moyens suivants :

Documents nécessaires

Pour finaliser la souscription, l’assureur a besoin de certaines pièces justificatives.

Voici donc les informations nécessaires à l’établissement de votre contrat d’assurance vie. Nous espérons que cet article vous aura permis de mieux comprendre le fonctionnement d’une souscription à un produit d’assurance vie.

Néanmoins, si vous avez des avis ou toute autre question, n’hésitez pas à nous les partager dans les commentaires.